Na hora de fazer cartão de crédito, estar com o nome limpo ajuda a aumentar suas chances de ter o pedido aprovado. Isso porque, ao se deparar com um consumidor que não tem restrições financeiras, as instituições avaliam que é menos arriscado conceder crédito a essa pessoa.
Sempre que recebem um pedido de crédito (seja por meio de um cartão, empréstimo ou financiamento), o banco ou instituição financeira fazem uma análise de crédito para avaliar o perfil financeiro do cliente. O objetivo é verificar se ele possui condições de pagar o valor solicitado com base no seu comportamento. Em outras palavras, o intuito é garantir que receberá aquele dinheiro de volta.
Ao fazer um cartão de crédito, essa análise também é feita, já que o limite do cartão funciona como uma espécie de empréstimo temporário. E um dos critérios avaliados nessa análise é o histórico de pagamentos.
Se o mercado reconhece você como alguém que honra seus compromissos em dia, ótimo. Suas chances de ter a aprovação do cartão aumentam, pois entende-se que você conseguirá pagar suas faturas. Por outro lado, uma pessoa negativada terá dificuldades em consegui-lo.
Então, caso esteja inadimplente, priorize organizar sua vida financeira e limpar o seu nome para ter acesso a ofertas de crédito cada vez melhores no mercado. Você pode consultar a situação do seu CPF gratuitamente pelo Serasa Limpa Nome para descobrir se tem dívidas em atraso, consultar as opções de pagamento disponíveis para você e fechar seu acordo de uma só vez. Vale a pena conferir.
No entanto, vale destacar que o histórico de pagamentos não será o único critério avaliado quando você for fazer cartão de crédito. Sendo assim, uma pessoa com o “nome sujo” tem alguma chance de conseguir seu cartão.
Na hora de fazer cartão de crédito, há outros critérios importantes que são levados em consideração pelas instituições financeiras. O histórico de dívidas é bastante relevante, mas não é o único fator que influencia na aprovação do crédito.
Alguns critérios podem variar de uma empresa para outra, mas os principais, normalmente, são:
Para fazer cartão de crédito estando com o nome negativado, você deve se enquadrar nos critérios de aprovação estabelecidos pelos bancos. E como saber isso? Fazendo simulações.
No Serasa eCred, você preenche algumas informações básicas sobre você e pode fazer simulações gratuitamente, quantas vezes quiser. A plataforma compara as ofertas de crédito disponíveis em centenas de bancos parceiros e indica todas as opções liberadas para o seu perfil, para que você faça a melhor escolha.
Conheça algumas opções de cartão de crédito disponíveis no mercado e que podem ser liberadas para negativados:
No entanto, como acabamos de pontuar, tenha em mente que a liberação do cartão depende dos critérios adotados por cada empresa. Por isso, não é garantido que você seja aprovado no banco A ou B.
Caso você não consiga um cartão de crédito tradicional após a análise do seu perfil, não desanime. Existem outras opções voltadas para quem não tem o nome limpo. É o caso do cartão de crédito pré-pago e o cartão de crédito consignado.
Para quem está com o nome negativado, uma alternativa ao cartão de crédito tradicional é o cartão pré-pago. De forma bem simples, ele é uma opção recarregável (via boleto, TED ou DOC), em que o consumidor coloca nele a quantia de “limite” que deseja. Ele servirá quando você precisar cadastrar um cartão de crédito para fazer compras online ou contratar serviços de streaming, por exemplo.
Mas, fique de olho: ao contratar esse cartão, é importante avaliar as taxas de adesão, recarga e saque, além da mensalidade. Em alguns casos, a soma desses valores é alta, por isso, avalie se essa opção será vantajosa para você.
Aproveite, também, para conhecer os benefícios do cartão pré-pago:
Uma pessoa negativada também consegue fazer cartão de crédito na modalidade consignado. É uma alternativa interessante, pois os valores são descontados diretamente em folha ou benefício do INSS. Assim, o cliente ganha em praticidade e mantém seus pagamentos em dia.
A margem do cartão de crédito consignado é de 5% da renda líquida. Ou seja, se você ganha R$ 3 mil por mês, terá R$ 150,00 para o desconto automático da fatura do cartão.
E quem pode fazer cartão de crédito consignado? Aposentados, pensionistas, trabalhadores de empresas privadas, servidores públicos e militares das forças armadas.
Confira os benefícios do cartão de crédito consignado:
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